任意整理

任意整理は、債権者との個別交渉によって借金の整理をする方法です。

裁判所への申し立ての必要もなく、自分一人でも行うことができます。
また、手続き費用も少ない借金整理方法です。

しかし、現実は債権者との直接交渉になるため、自分一人で行うには精神的な余裕がないと難しいかもしれません。

実際、借りた本人が債権者に「任意整理がしたい」とお願いしても、ほとんどの場合相手にされないでしょう。

一人でも行える任意整理ですが、実際には弁護士などの専門家を通したほうが手間や労力を省くことができます。

支払いの目安は?

支払い金額の目安は、借入残高が50万円~100万円で、最初に借入れた時期が7~8年前、毎月ほぼ遅れることなく元本と利息部分を支払ってきた場合には、ほとんどの場合ゼロ近くになるかと思われます。

そうでなくとも、借り入れを開始したのが7~8年前であれば、少なくとも2~3割は減額になるでしょう(業者と合意して利息の支払いしかしていない場合は別)。

なお、残高が100万円を超えていると、最初に借り入れたのが7~8年前でも、さして減額ができない場合もあります。

こういう場合には、当初の借り入れが100万円以上のこともあり、そのときは約定の利息自体が高くないことも多く、しかも毎月の返済も小さくほとんどが利息制限法の枠内の利息支払いに消えてしまっているからです。

支払期間の目安は?

返済期間の目安は、貸金業者にもよりますが、約5年間で完済する計画であるならば認めてくれるでしょう(7年間の計画は過去に認めてくれる業者もありましたが、8年間を認めてくれた業者はありません)。

また、返済期間中は利息をつけないように求めることができます。
支払金額を定めたら、その支払金額には利息(将来利息)は付けず、その支払金額を5年なら5年で均等に分割して支払うような約束をすることが必要です。

弁護士を代理人にすると、貸金業者はたいてい求めに応じてくれます

弁護士を代理人に立てずに、自分一人で任意整理をやっていて、業者がこれに応じないときは、「特定調停」を簡易裁判所に申し立てを行います。

そうして、貸金業者の担当者と合意ができたら、合意内容を「和解書」、「示談書」という書面に表します。

借主には、貸金業者の社長や支店長などの記名押印のある書面が2通送られてきます。
それをよく読んで、話し合いの結果通りの内容になっていることを確認し、記名押印して1通を返送し、残った1通は保管します。

任意整理の手順

任意整理に限らず、借金整理をする場合、まず「借金が総額いくらなのか」を確定させなければなりません。

複数の業者に借金があれば、その内訳もしっかりと把握し、あなたが返済にあてられる金額をはっきりと決めておく必要があります。

任意整理は基本的に以下の3つのステップを踏むことになります。

STEP① 債務調査を行う

サラ金業者などとの契約書や督促状を集めましょう。

これらの書類を使って、借金総額、借入日、利息、返済金額などを明確にして、債務調査票として書面にする必要があります。

STEP② 整理案(支払計画)を作る

この債務調査を基に、借金の正確な額を確定させます。

一般には、現在でもほとんどの貸金業者の利息は、利息制限法を超過し、出資法を超えない「グレーゾーン金利」で貸し付けをしている場合が多いので、利息制限法で引き直し計算をします。

そして利息を払い過ぎていた場合は元本にあてて借金を減らしていきます。

STEP③ 業者との交渉

整理案を基にサラ金業者などとの交渉に入ります。
まず、これまで支払っていた業者への支払いを止めます。

そして、サラ金など貸金業者各社へ整理案を送り、交渉に入ります。

任意整理は基本的に業者との交渉ですので、「業者の承諾」は必要になります。

この交渉には少し時間がかかるかもしれませんが、まとめることで、交渉で決まった返済計画で支払いを行っていけます。
業者が承諾した場合、承諾書、念書といったものを必ずもらうようにしてください。

弁護士を通す場合のメリット

これらの①~③のステップを基本に任意整理を行います。

弁護士を通して行う場合は、まず受任通知が送られるため、業者からの取り立てが止まり、よりスムーズに整理が進むことになります。

借金問題の解決は

お気軽にご相談ください。

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債務整理相談窓口は、借金の過剰な取り立てをストップさせたり、前向きな借金返済プランや債務整理の方法について、弁護士がスムーズな交渉や債務整理などの法律手続きを行い、あなたの借金問題の解決に対応します。
債権者との交渉や法的な債務整理手続き等をあなただけで行う場合、債権者との直接交渉などをあなた自身で対応しなければならず、かなりの時間と労力、また、あなたの精神的な強さが必要です。
債務整理相談窓口では、あ弁護士がなたの代理人となって対応しますので、督促の停止、債権者との交渉を弁護士が代理で行うことができますのでスムーズな解決が可能です。

支払いができなくなるとさまざまな問題が起きる
  1. 借金の取立
    消費者金融などの貸金業者は、返済が滞らないかぎり、お得意さんですので愛想よく接してくれます。
    しかし、いったん支払いが遅延したりすると、厳しく取立がおこなわれることになります。
    家庭や職場に電話や書面による督促があり、返済するまで、この対応に追われることになります。

  2. 保証人への請求
    保証人がいる場合、保証人への請求がなされます。
    保証人に返済の資力があればよいのですが、そうでない場合には、保証人共々債務の整理について考えることになります。
    なお、保証人が支払った場合は、借りた本人に返してもらう権利(求償権)があります。

  3. 保証人などの担保の請求
    支払遅延が長く続く場合、業者側もただ手をこまねいているわけではありません。
    そこで、連帯保証人を立てるように要求したり、土地家屋などの不動産がある場合には、担保の差し出しを要求してくることになります。


あなたの借金問題に

対応する専門家

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弁護士

依頼を受けて法律事務を処理することを職務とする専門職です。
弁護士は、刑事事件や民事事件などで当事者の代理人として、相手方との交渉や債務整理などの法律手続き、裁判など、法律に関すること全般を取り扱うことができます。

弁護士に依頼せずに自分で処理をする場合、債権者からの督促は止まらないと考えたほうがよいでしょう。
あなたが自身で借金の整理をしようとするならば、交渉期間中債権者に対して少なくとも利息だけでも支払いを続けていくことです。
そして、あなたよりも交渉力も知識もある貸金業者を相手にした交渉に負けないためには、あなた自身での任意整理は避けるのが無難です。

任意整理が相当といえるケースならば特定調停を申し立てましょう。
弁護士に委任せず自分だけで行う任意整理は、「精神的な余裕」と「十分な知識」、かつ債権者の数が多くない場合でないと、独力で整理することは非常に難しいと思います。
自分だけで破産や民事再生の申立を考えているなら、債権者には必ず利息だけは支払うことを約束し、破産や民事再生を考えていることはできるだけ伏せるのが無難です。
破産や民事再生といった法的手続きをとろうとすると、何かと妨害をしてくる業者もかなりあるからです。
営業中の法人や営業停止後間もない法人の破産、法人や個人事業者の民事再生は、弁護士に依頼したほうがよいでしょう。
裁判所とのさまざまなやりとりが必要であり、少しのミスにより、余計な手間や負担が生じてしまうからです。

借金問題を解決する

ためには信頼関係が大切です。

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借金問題の解決には、弁護士が対応いたします。
委任契約をした時点で、借金問題解決への第一歩を踏み出しますが、委任後もご依頼者様の協力は必要です。
債務整理相談窓口は、ご依頼者様と一丸となって借金問題を解決いたします。

弁護士に依頼することのメリット

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取立てや支払いを止めることができます

弁護士が債務整理を行なう場合、今後は弁護士があなたの代理人となり、債権者や貸金業者等に受任通知を送付しますので、その時点で取り立てと支払をストップさせることができます。
それにより取り立てや支払いから解放され、気持ちに余裕のある生活を取り戻すことができます。

手続きはすべて弁護士が行います

債務整理相談窓口には、借金問題、債務整理に特化した弁護士がいます。
弁護士が間に入ることで、債権者との交渉から、裁判所等への法律手続きまでをあなたの代理として手続きすることができます。

プライバシーや秘密が守られます

弁護士が行う手続きはすべて非公開で行なわれます。
あなたの事情やプライバシーなどもきちんと配慮されますし、身内や知人などに知られることなく債務整理等の手続きができます。

ご相談から解決までの

流れをご説明いたします。

STEP1 お電話またはメールフォームからご相談ください

まずはお電話またはメールフォームからご相談ください(ご相談は24時間・全国対応しております)。

※毎日多数のご相談をいただいている状況により、お電話がつながりにくい場合がこざいます。その場合はメールフォーム(24時間対応)をご利用ください。

STEP2 解決方法のご提案

あなたの「借金の状況」「そこに至るまでの経緯」「最終的にどの手続きが最適なのか?」など、あなたの事情をお伺いし、債務整理のプランをご提案いたします。
解決の見通しやプランを実行する際の費用等についてもご説明いたします。
当窓口は守秘義務を徹底しておりますので、お聞きした内容やあなたの個人情報などについては、外部に漏れることはございませんので、正確かつ正直に内容を教えてください。

STEP3 手続き費用の提示と委任契約

ご提案させていただきました債務整理プランと費用等にご理解とご納得頂けましたら、弁護士との契約になります。
費用等につきましては、事前に詳しくご説明させていただいておりますが、ご不明な点等ありましたら、その場でお気軽にご質問ください。
尚、費用のお支払いにつきましてはクレジットカードも対応しております。

STEP4 手続きの着手と進捗状況等のご連絡

債務整理の解決に伴いあなた専属の弁護士が債務整理プランを実行します。
進捗状況等につきましては、担当弁護士からご連絡させていただきます。


よくあるご質問

当日すぐに依頼したい場合でも対応は可能ですか?

はい、対応は可能です。
ただし、あらかじめご予約が入っている時間帯もございますので、事前にお電話でお問い合わせいただきましたら、当日でもお時間をお取りいたします。
必ず事前に、空き時間のご確認をいただきますよう、お願い申し上げます。
なお、当窓口は24時間対応しておりますのでご安心ください。

相談または依頼したことを家族や知人、会社などに知られることはありますか?

ご相談内容から依頼の内容、あなたの個人情報はすべて守秘義務が課せられておりますので、知られることはございません。
当窓口では、これまで相談者様とそのようなトラブルになったことはありません。
また、あなたの要望に合わせた連絡方法で対応いたしますのでご安心ください。

依頼するときに必要なものはありますか?

債務の状況がわかる書類をあらかじめご用意いただくとスムーズに対応できますのでご協力をお願いしております。
また、債務を証明する書類(契約書、借用書など)がありましたら同時にご持参ください。
その他、ご依頼を受けるに伴い、あなたの身分証明書と印鑑、着手金が必要となります。


債務整理相談窓口は

24時間。全国対応です。

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